人生の出発に寄り添うFP事務所「パルテンツァ」

Iさん（36歳）は、夫（35歳）と2人の幼い子ども（3歳と1歳）を育てる主婦で、パートとして働きながら家計を管理しています。家族が増え、現在の住まいが手狭になったため、新しい家を建てることを検討していましたが、初めての家づくりであり、住宅ローンに対する不安を抱えていました。特に、どのくらいの金額を借りるべきか、どのような金利タイプを選ぶべきか、家計への影響をどう考えるべきかについて悩んでいました。

Iさんが安心して住宅ローンを組めるようにアドバイスを行いました。

まず、Iさんご家族の収入や貯蓄の状況、将来のライフイベント（子どもの進学、家族の健康、老後資金の確保など）を踏まえた詳細なライフプランを作成しました。これにより、家計全体の資金の流れを把握し、住宅ローンが将来に与える影響を具体的に見える化しました。

また、Iさんに対して、住宅ローンの基本的な仕組みを丁寧に説明しました。特に、固定金利と変動金利の特徴やそれぞれのメリット・デメリットについて詳しく説明し、自分たちに合った金利タイプを選ぶための知識を提供しました。「いくら借りられるか？」ではなく「いくら返せるか？」にフォーカスすることの重要性を強調し、返済負担を考慮した適切な借入額を検討する手助けをしました。
返済計画の立案とリスク管理

Iさんご夫婦の収入と支出を基に、無理のない返済計画を立てました。特に、ローン返済が家計に与える影響を最小限に抑えつつ、生活の質を維持できるような計画を作成しました。さらに、将来的な収入の変動や金利の上昇リスクにも備えるため、予備資金の確保や繰り上げ返済のタイミングについてもアドバイスを行いました。

住宅ローンの返済が始まる前に、家計全体の見直しを行い、リスクに備えるための保険や予備資金の準備も提案しました。これにより、将来の不確実性に対する備えができ、安心して住宅計画を進めることができました。

Iさんは、今回の相談を通じて、住宅ローンに対する不安を解消し、具体的な返済計画を手に入れることができました。特に、「いくら借りられるか？」ではなく「いくら返せるか？」に焦点を当てることで、無理のない借入額を設定でき、将来に向けた安心感を得ることができたと感じています。

Iさんは「初めての家づくりで何も分からなかった私たちに対して、親切にアドバイスをいただき、安心して住宅計画を進めることができました。返済計画を立ててもらったことで、将来に対する不安も軽減され、本当に助かりました」との感想をいただきました。

住宅ローンは、基本的には長く組むことが多いです。今後も、Iさんご家族が安心して住宅ローンを返済し続けられるよう、定期的なフォローアップを行い、必要に応じて新たなアドバイスを提供しています。住宅ローンに関連する家計管理や資産形成についても、継続的なサポートを提供していきます。

Iさんの事例は、初めての住宅ローンに不安を感じている方にとって参考になる内容です。私たちは、お客様のライフプランに合わせた具体的なアドバイスを提供し、安心して住宅ローンを組み、返済を続けられるようサポートいたします。お気軽にご相談ください。