人生の出発に寄り添うFP事務所「パルテンツァ」

Fさん（46歳）は、夫（43歳）と3人のお子さん（20歳、13歳、6歳）と暮らす主婦です。Fさんの末子である長男（6歳）は軽い障がいを抱えており、将来のためにどのように資産を残してあげるべきかについて深く悩んでいました。プログラミング体験講座に息子さんと一緒に参加した際に、将来のお金の管理について考える機会があり、自分自身の考えを見直すため、私たちに相談に来られました。

Fさんは息子さんの将来を見据え、彼が安心して生活できるように資産をどのように残すべきか悩んでいました。特に以下の点で不安を抱えていました。

将来の自立: 息子さんが成人後に自立して生活できるかどうかについての不安があり、生活費や医療費をどのようにカバーすべきか、またその資金をどのように確保しておくべきかについて考えていました。
資産の残し方: 自分や夫がいなくなった後、息子さんにどのように資産を残すのが最適かを知りたいと思っていました。特に、他の兄弟とのバランスを考慮しつつ、遺産分割の方法や信託の利用も検討したいと考えていました。

Fさんの悩みを解消し、息子さんに対して最適な資産形成と管理を行うために、相談を進めていきました。

まず、Fさんが「どうしてあげたいか」という想いを丁寧に伺いました。Fさんは、息子さんが将来安心して生活できるようにすることを最優先に考えており、具体的な生活費や医療費の確保に加え、可能な限り自立できる環境を整えてあげたいと考えていました。
この想いを尊重し、Fさんがどのような形で資産を残したいと考えているのかを中心にアドバイスを行いました。

息子さんに対して資産を確実に残すための方法として、特定の信託制度の活用を提案しました。たとえば、医療費や生活費に特化した信託を設けることで、息子さんが必要なときに資金を確保できる仕組みを整えることが可能です。
また、他の兄弟とのバランスを考慮した遺産分割の方法も説明しました。Fさんと夫が安心して資産を分けられるように、弁護士や税理士と連携して詳細なプランを作成することを提案しました。

そして、Fさんご夫婦のライフプランを改めて確認、息子さんに対する支援が必要となる時期や、予想される支出をシミュレーションしました。これにより、将来に向けて具体的にどのくらいの資金を確保しておく必要があるかを明確にしました。
さらに、これらの資産をどのように運用し、必要なときに引き出すかという計画も含め、家計全体の見直しを行いました。

生活環境や息子さんの成長に応じて、定期的に資産の状況やプランを見直すことを提案しました。経済状況や家族の状況が変わる可能性があるため、定期的なフォローアップを通じて、常に最適な資産管理が行えるようサポートを継続します。

Fさんは、自身の想いを尊重されながら相談できたことに大きな安心感を覚えました。具体的な資産形成の方法や将来に向けた計画を明確にすることで、息子さんに対して安心して資産を残せる自信を得ることができました。

Fさんは「自分が何をしてあげたいのかを聞いてもらい、それに応じた具体的な方法を提案していただいたことで、これからの人生設計に対する不安が大きく軽減されました。相談して本当に良かったと思います」との感想をいただきました。

今後も、Fさんと定期的に連絡を取り合い、息子さんの状況や家族の変化に応じて資産管理の見直しを行っています。Fさんご夫婦が安心して将来に向けた資産形成を続けられるよう、長期的なサポートを提供しています。

Fさんの事例は、障がいを持つお子さんの将来を見据え、どのように資産を残すべきかを考える方にとって重要な参考になります。私たちは、お客様のご家族に合わせた具体的なアドバイスを提供し、安心して資産形成を進めるお手伝いをいたします。お気軽にご相談ください。