人生の出発に寄り添うFP事務所「パルテンツァ」

Mさん（30歳）は、夫（35歳）と0歳の子どもと暮らす主婦です。子どもが生まれたことをきっかけに、教育資金の準備について真剣に考え始めました。現在、児童手当を受け取っていますが、それが銀行口座にただ置かれているだけで、これが最善の方法なのか不安を感じ、プロのアドバイスを求めて相談されました。

Mさんは、児童手当をただ銀行口座に置いておくことが最良なのか疑問を持っており、もっと有効に活用できないか悩んでいました。

当時の現状は、児童手当が銀行口座に置かれているだけで、どう活用すれば最も効果的か分からず、将来の教育資金の準備に対して不安を感じていました。
以前活用していた金融商品もすっかり金利の低下で効果が薄れ、新たな活用方法が必要だとは感じていました。しかし、実際には、子どもの教育資金をどのように準備すれば良いか具体的なイメージがなく、将来に対する漠然とした不安がありました。

そこでまずは現状把握を目的にライフプランの作成をしました。
はじめに家計全体の収支や将来の目標を視覚化しました。特に、子どもの成長に伴う教育費や生活費をどのように捻出するかを考慮し、具体的な目標を確認しました。
この見える化ライフプランに基づき、児童手当をどのように積み立て、どのタイミングでどのように活用するかを具体的に計画しました。

児童手当が銀行口座にただ置かれている状態を解消するために、教育資金の積立としての利用方法を提案しました。たとえば、リスクを抑えながらも一定のリターンが期待できる積立型の投資信託や学資目的の保険を活用する方法を推奨しました。
Mさんのリスク許容度や家計の状況に合わせて、どの投資商品が最適かを一緒に検討し、具体的な投資戦略を立てました。これにより、児童手当が将来的に子どもの教育資金として確実に役立つ形で運用されることを目指しました。

そして教育資金の意外な盲点は、使い方のイメージづくり。
ただ教育資金を積み立てるだけでなく、将来どのようなタイミングでどのように使うかの具体的な使い方のイメージを持つことが重要であると説明しました。たとえば、見える化ライフプランを通して、3つのお金の色分けの工夫から、実際にいくらくらいを教育資金として確保できそうかの目処を見ていきました。
これにより、Mさんは教育資金の使い方を視覚的に理解できるようになり、教育資金についての取り組みの安心度をアップすることができました。

教育資金の積立や投資は長期にわたるため、経済状況や家族の状況が変わるたびにライフプランや投資戦略を見直す必要があるとお伝えしました。そんな中に定期的なフォローアップを行い、適切な対応ができるようサポートを提供しました。
また、リスク管理として、積立型の保険や投資信託のパフォーマンスを定期的に確認し、必要に応じて資産のリバランスを行う方法を教えました。

Mさんは、今回の相談を通じて、児童手当を有効に活用する具体的な方法を見つけることができました。特に、教育資金の使い方を具体的にイメージすることで、ただ貯めるだけでなく、計画的に資金を管理できる安心感を得ました。また、新たな投資戦略や積立方法についても理解が深まり、今後の家計管理に対する自信がつきました。

Mさんは「児童手当がただ口座にあるだけで不安でしたが、今回の相談で有効な活用法を見つけられて本当に良かったです。特に教育資金の使い方を具体的にイメージすることで、安心して教育資金準備が進められるようになりました」との感想をいただきました。

今後も、Mさんが安心して児童手当を活用し、教育資金の準備を進められるよう、定期的なフォローアップを行い、必要に応じて新たなアドバイスを提供していきます。Mさんの家族が将来にわたって安定した家計管理を続けられるよう、継続的なサポートを行っていきます。

Mさんの事例は、児童手当を有効に活用し、子どもの教育資金を計画的に準備したい方にとって参考になる内容です。私たちは、お客様の家族に合わせた具体的なアドバイスを提供し、安心して資産形成を進めるお手伝いをいたします。お気軽にご相談ください。