住宅ローンはこまめに繰り上げ返済していった方がいいの？
職業: 主婦（パート）
収入源: 夫の給与＋自分のパート
現在の住宅ローン残高: 約3,500万円（残期間31年）
Aさん（33歳）は、夫（36歳）と4歳、2歳の二人のお子さんを持つ主婦で、パートで働きながら家計を支えています。現在、Aさんのご家族は約3,500万円の住宅ローンを抱えており、残りの返済期間は31年です。この先、子どもたちの教育費が大きな負担になることを見越して、住宅ローンの繰り上げ返済をどのように進めるべきか、バランスを悩んでいらっしゃいました。
Aさんの悩みは、早くローンを完済して家計の安定を図りたいという思いと、将来の教育資金を確保する必要性の間で揺れていることでした。また、現在の低金利時代において、どのような返済計画をたてたらいいのか、具体的なアドバイスを求めていらっしゃいました。
私たちはまず、Aさんご家族のライフプランを一緒に見直しました。家計の全体像を明確にするために、現在の収入と支出を細かく分析し、特に子どもたちの教育にかかる費用について具体的な計画を立てました。小学校から大学までの学費や、習い事の費用など、将来的に発生する支出を考慮に入れました。
住宅ローンの繰り上げ返済については、以下のポイントを考慮して計画を立てました。
低金利を活用する: 現在の低金利を活かし、あえて住宅ローンの全額返済を急がず、利息が低い間は教育資金の準備を優先することにしました。これにより、家計に余裕を持たせながら、将来の教育費に備えることができます。
返済と貯蓄のバランスを取る: 毎月の余剰資金を見直し、教育資金や緊急資金の貯蓄を優先する計画を立てました。特にボーナスは、先々での繰り上げ返済にも活用できるよう、資産形成および運用の資金として蓄えていくことを提案しました。これにより、将来的な資金需要に柔軟に対応できる体制を整えます。
ライフイベントに備える: 子どもの成長に伴うライフイベント（進学、習い事など）の支出を見越し、一定額を投資信託や積立預金に回すことを提案しました。これにより、中長期的に資産を増やし、必要な時期に資金を引き出せるよう準備しました。
これらの計画を通じて、Aさんは住宅ローンと教育資金の両方をバランスよく管理することができるようになりました。月々の家計の見直しと繰り上げ返済の計画を組み合わせることで、将来的な家計の安定を図ることができました。
Aさんからは、「具体的なプランを立てていただいたことで、家計に対する不安が軽減され、子どもたちの教育にも自信を持って備えることができるようになりました」との感想をいただきました。
その後も、Aさんとは変化のタイミングに家計の見直しを行い、新たなライフイベントや経済状況に応じてアドバイスを提供しています。Aさんは、長期的に安心して家計管理を続けていける体制を整えることができました。
まとめ
Aさんのケースは、住宅ローンと教育資金のバランスに悩む多くのご家庭に共通する課題です。家計の見直しや、住宅ローンの返済計画についてお悩みの方は、ぜひ私たちにご相談ください。未来の家計に対する安心感を一緒に作り上げていきましょう。
