わが家の財産状況と、これでいいのかをアドバイスしてほしい
職業: 共に金融機関勤務
収入源: 夫婦の給与
今のままで大丈夫なのか不安
Bさん（39歳）は、夫（40歳）と三人のお子さん（5歳、3歳、0歳）を育てながら、共に金融機関で働くワーキングママです。忙しい日々の中で、家計管理や将来の資産形成に取り組んできましたが、子どもが増え、日々の生活がますます忙しくなる中で、将来への不安が増してきました。
「このままでいいのかな？」と漠然とした不安を感じたBさんは、具体的なアドバイスを求めて相談に来られました。ご夫婦ともに金融の知識を持ってはいるものの、家庭の資産管理においては、子育てと仕事の忙しさに追われ、全体像を十分に把握できていない状況でした。
まずは家計の現状を把握することから始めました
Bさんご夫婦は安定した収入を得ていますが、子どもたちが成長するにつれて、生活費や教育費が増加し、日々の支出と貯蓄のバランスに自信を持てずにいました。様々な資産形成にも取り組んできてはいるものの、本当にこれでいいのか、自分たちも今の状況がよくわかっていませんでした。
そこで、Bさんご夫婦の全体の資産状況を一度洗い出しまとめました。現預金、不動産、金融商品（株式、債券、投資信託など）の分配状況を確認し、資産が偏っている場合にはリバランスの必要性を検討しました。
次に、各資産に対して具体的な目的を設定しました。ここは今回改めて実施した見える化ライフプランにより、どこのお金としての取り組みなのかを把握していきました。例えば、教育資金としての貯蓄、老後資金としての投資、緊急時のための現金預金など、それぞれに明確な目的を持たせることで、お金の取り組みに対する安心感を増やしていきました。
資産形成の工夫と改善としては、現状の資産運用を一部見直し、ライフプランとリスク許容度に応じた多様な投資商品への分散を提案しました。具体的には、NISAや変額保険を活用し、万一の際に家族を守るための保障との両立を図り、インデックスファンドやアクティブファンドを活用した長期的な資産形成に取り組みました。また、それぞれの子どもたちの金融教育用として、ジュニア投資にも取り組み、毎月一定額を積み立てる仕組みを準備しました。
結果とBさんご夫婦の声
これらのアプローチを通じて、Bさんご夫婦は資産の全体像を把握し、目的別に資産を管理することで、将来に対する不安を軽減できるようになりました。資産の偏りを解消し、リスク分散を図りながら資産を増やす道筋を描くことができました。
Bさんは、「資産形成について漠然とした不安がありましたが、具体的なアドバイスを受けて、何をすべきかが明確になりました。家計管理の自信を持てるようになり、家族全体の安心感が増しました」と、満足の声を寄せてくださいました。
その後も定期的に現状把握を実施して、新たなライフイベントや経済状況に応じてアドバイスを提供しています。Bさんご夫婦は、長期的に安心して家計管理を続けていける環境を整え、必要に応じて再度相談できる安心感を持っています。
まとめ
Bさんご夫婦のように、資産のバランスや将来の資金計画に不安を感じている方は多くいらっしゃいます。私たちは、お客様のライフプランに合わせた具体的なアドバイスを提供し、安心して資産形成を進めるお手伝いをいたします。ぜひ、お気軽にご相談ください。
